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● 身分證正本，印鑑證明。

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知識產權質押貸款的風險防控

內容來自hexun新聞台南將軍農地貸款

知識產權質押貸款是以專利權、商標權、著作權中的財產權等知識產權作為擔保物，進行質押，向銀行申請貸款的一種新型融資模式。它突破瞭傳統的實物抵押擔保模式，為緩解科技型中小企業融資難開辟瞭一條新途徑。但是，由於知識產權具有無形性、地域性和時間性的特征，在貸款業務操作中面臨著估值風險、貶值風險、處置變現風險等諸多風險隱患，致使知識產權質押貸款業務拓展舉步維艱。時至今日，許多銀行仍未涉足這一新型貸款領域。為此，本文重點探討知識產權質押貸款面臨的各種風險，剖析風險成因，並提出風險防控要點。知識產權質押貸款潛藏多重風險(一)估值風險知識產權因客體的非物質性，及其產生過程的獨特性、唯一性，使其價值隻有通過評估才能確定。然而，目前我國知識產權評估尚未形成系統化、規范化的體系，價值評估的隨意性較大。2001年財政部頒佈的《資產評估準則——無形資產》和2007年修定的《企業會計準則第6號——無形資產》，雖然規定瞭無形資產評估的總體標準，但操作性較差，且對於特性差異顯著的專利技術、商標和版權等各類知識產權沒有制定單獨的評估操作細則，缺乏具體的量化標準，評估過程中帶有很大的隨意性。根據《資產評估準則——無形資產》的規定，無形資產的評估方法主要包括重置成本法、收益法和市場法三種，由於三種方法的依據不同，評估結果的差異性也較大。(二)貶值風險雖然法律規定知識產權有一定的保護期，如商標權保護期為10年，專利權為20年，著作權為50年，但由於知識產權的經濟價值具有不穩定性，隨著科學技術不斷進步和市場需求變化，一項知識產權很可能在法律保護期滿前其經濟價值已發生較大減值，甚至完全喪失原本經濟價值，這一特點對專利權而言尤為明顯。對於知識產權這種因自身特性而產生的風險，商業銀行往往難以有效防控。(三)處置變現風險與傳統的不動產抵押相比，知識產權的流動性較差，因而處置起來相對困難。特別是在現階段我國知識產權保護意識普遍不高、知識產權交易市場狹小的情況下，知識產權的流轉范圍和交易對象相對有限，且拍賣、轉讓、訴訟及執行的交易成本較高，處置尤為困難。一旦企業出現經營困難，無力按期償還貸款，商業銀行難以像處置有形資產那樣，迅速通過拍賣、轉讓等方式收回資金。(四)法律風險知識產權的專業性較強，在有效性審查、質押登記、風險資產處置等各個環節均有可能出現法律糾紛。我國知識產權法律制度目前尚不健全，商標專用權和專利本身存在較大的權利不穩定性，權利人的權屬與權益的不確定性可能導致權屬爭議，進而會威脅銀行貸款安全。防控風險需內外兼修、多策並舉知識產權質押貸款作為一個新興的貸款產品，其生命力十分脆弱，一旦銀行操作失誤，貸款不能按期收回，出現風險損失，這項貸款業務很可能被立即“叫停”。所以，如何有效防控風險是確保知識產權質押貸款業務順利拓展的關鍵。(一)商業銀行要嚴格把握貸款風險防控要點一是嚴格制定知識產權質押貸款的準入條件。要求作為質押物的知識產權必須產權明晰，可以辦理質押登記，按照國傢規定可上市交易，且易於變現。其中，專利權至少已實施2年，專利權有效並具有盈利能力；商標已經用於產品或服務，商標合法有效且使用期限至少在2年以上。二是合理確定貸款質押率。由於知識產權的處置成本較高，處置價格與評估價值往往相差較大，因而貸款質押率不宜過高。根據國際經驗，貸款質押率應控制在發明專利≤25%，實用新型專利≤15%，馳名商標≤30%，普通商標≤20%。三是合理確定貸款期限。科技進步和市場需求的變化，使知識產權的貶值風險較大，因而貸款期限不宜過長，應以一年期為主，最長不得超過3年。四是嚴格核查資產評估機構采用的評估方法和標準是否合理、評估價值與市場價值是否相近，以確保價值評估的準確性。五是加強貸後跟蹤管理。一旦發現出質人轉讓或許可他人使用知識產權，或知識產權價值明顯下降而可能損害銀行利益時，貸款銀行必須及時采取相應的資產保全措施。六是充分利用銀行內部法律事務部門的專業力量控制法律風險。要認真研究知識產權相關法律和擔保法律制度，增強法律事務部門的專業能力。在貸前調查、貸中審查以及貸後管理階段，法律事務部門要做到對知識產權質押貸款業務的全程跟蹤，動態關註所質押知識產權的權利狀態，避免由於權屬不明、權利狀態變更等引發法律風險。(二)政府部門應支持建立貸款風險分散和補償機制在知識產權質押貸款風險較高、商業銀行普遍缺乏開辦積極性的現實情況下，國傢的政策導向尤為重要。一是建議政府有關部門成立專門擔保機構或設立專項擔保基金，為商業銀行開展知識產權質押貸款提供信用擔保，以分散貸款風險，消除銀行的“懼貸”心理；二是政府每年應從財政預算中安排一定比例資金，用於設立貸款風險補償基金，對知識產權質押貸款損失給予一定的補償；三是對知識產權交易和流轉實行減免稅等優惠政策，降低知識產權處置成本。(三)規范知識產權評估機構及評估制度一是要完善知識產權評估準則體系。有關部門應在財政部《資產評估準則——無形資產》的基礎上，針對專利、商標、著作權的各自特點，分別制定各自的價值評估指南和操作規范，細化評估標準和依據，以減少評估的隨意性，提高評估的公允性和準確性。二是要切實提高知識產權評估機構的執業水平。評估機構首先應調整優化人員結構，除必不可少的資產評估師、會計師、律師外，還要吸納商標、專利、著作權領域的專傢學者加入，同時還應加強對評估人才的培養，提高評估人員的專業化水平，大力培育一批市場公信力高、評估價值市場認可度強的評估機構。三是要完善價值評估技術。評估機構必須掌握先進的技術與理念，根據宏觀經濟、行業和知識產權變化情況，考慮交易條件、交易時間和影響價值的其他各種因素的差異，調整確定評估值。在方法選擇上，收益法能夠通過估測被評估知識產權未來預期收益的現值來判斷價值，即能夠采用資本化和折現的途徑來估算資產價值。采用這種方法時，要註意合理確定知識產權的預期收益，分析與之有關的受益期限，以及與收益有關的資金規模、配套資產、現金流量、風險因素及貨幣的時間價值等。被評估知識產權收益額的計算口徑必須與折現率口徑保持一致，不能將其他資產帶來的收益誤算到被評估知識產權收益中。成本法通過估測被評估知識產權的重置成本而得到知識產權的價值。運用成本法時，要註意根據現行條件下重新形成或取得該項知識產權所需的全部費用確定評估值，在評估中要註意扣除實際存在的功能性貶值和經濟性貶值。四是要建立嚴格的責任追究制度。因評估人員過錯導致評估價值與實際價值嚴重偏離並給貸款銀行造成損失的，應由其承擔相應賠償責任，以減少無形資產評估環節的道德風險。五是要加強評估行業監管。要定期對知識產權評估機構及其從業人員的專業資格、專業能力、職業操守以及市場信譽進行檢查評估，實行市場公信度升降級制或黑名單制度，嚴懲不誠信評估行為。(四)大力培育知識產權交易市場建立和完善知識產權交易市場，是推進知識產權質押融資創新、防范化解貸款風險的前提條件。我國現有各類產權交易機構200多傢，但從事知識產權交易的則是鳳毛麟角，因此，政府應充分發揮“制定政策、搭建平臺、營造環境”的職能，以其公信力作為支撐，大力推動建立知識產權交易市場，制定知識產權交易和流轉的各項配套制度，建立便捷的交易方式和產權登記及變動模式，同時進一步擴大市場信息范圍，建立全國聯網，實現網上交易，有效解決知識產權處置變現難題。(五)完善知識產權相關法律規制除瞭《中華人民共和國擔保法》規定的專利權、商標權和著作權這三種知識產權，知識產權還包括鄰接權、商號權、商業秘密權等。我國應盡快出臺與這些權利相關的法律法規，明確其權利屬性界定，規范其質押程序，形成完整的知識產權法律體系。同時要加強各項法律法規及其實施細則之間的銜接，制定新的細則彌補各項法律法規交叉部分的漏洞。對惡意模仿、盜用知識產權的行為實施嚴厲制裁，以有效維護權利人的合法權益。var page_navigation = document.getElementById('page_navigation');if(page_navigation){ var nav_links = page_navigation.getElementsByTagName('a'); var nav_length = nav_links.length;//正文頁導航加突發新聞 if(nav_length == 2){ var emergency = document.createElement('div');emergency.style.position = 'relative';emergency.innerHTML = '

新聞來源http://和平區土地貸款率利試算表news.hexun.com/2013-07-15/156134357.html

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